我们民泰银行的前身是温岭城市信用社，1988年5月10日正式开业时就1个网点，5名员工，50万注册资本。起步之初，也遇到各种艰难险阻。1995年我由温岭农村信用联社调到温岭城市信用社任董事长兼主任。那时，信用社的发展陷入停滞状态，资产总额约5000万，网点数量3个，员工不到50人。5月份到任后，我就组班子，抓改革，强管理，经常带领班子集体和员工一起开展地毯式“扫街”，发传单，挨家挨户宣传推广，当年末，资产总额突破了1.5亿元。

经过十年发展，信用社逐步走出困境，焕发生机和活力，2005年进行股份制改造，成功组建浙江银泰城市信用社股份有限公司。凭着良好的经营业绩和内部管理，经监管部门批准，2006年8月18日正式成立浙江民泰商业银行。

从成立之初，我们就坚持“服务小微企业、服务城乡居民、服务地方经济”的市场定位，同时还明确了客户服务的“三大目标”：一是让合适的客户都能借到钱。我们这类小微专营银行存在的真正价值，在于满足那些需要用钱办正事、但又很难获得常规金融支持的客户,“讲信用、有需求”的，都是我们服务的对象。二是让客户能更方便地借到钱。想要贷款的客户，能够很方便地找到我们，用尽可能简单的手续，尽可能短的时间，完成所有业务手续，为客户提供愉悦的金融服务体验。三是让客户能更便宜地借到钱。尽可能降低利率，免除手续费，同时尽量节约客户的时间成本、机会成本和转贷成本。

经过不断实践与探索，我们逐步形成了小微金融服务的“民泰模式”——根据地模式。它有两个突出特点，一是进村入居跑街，二是以信用和保证担保为主。

在市场营销方面，民泰银行开展进村入居跑街的“五个一”工程，推进“一个村居、一个园区、一个市场、一个行业、一个商会（协会）”的开发，积极打造小微金融服务“根据地”，成熟一片，开发一片。举个例子，一个具有一定规模的村居，超过特定百分比的村民与民泰银行有业务联系，就是民泰的根据地，当地村民有业务需求的时候能主动想到联系民泰银行的，就是我们的根据地。在一个地区设立支行后，我们要求必须深耕细作，开花结果。

民泰服务小微企业，以保证担保为主，不依赖传统抵押贷款，保证贷款比例始终保持在90%以上。在风控方面，我们总结并推广风险管理的“九字诀”：“看品行、算实账、同商量”。具体讲，“看品行”就是注重分析借款人的个人品行，通过借款人的生意伙伴、亲属朋友和工作同事等各种渠道了解非财务信息，做到对借款人品行“知根知底”。“算实账”就是要“一查三看”，包括查征信，看水、电、税“三费”，看台账，看资金流量和结算情况，以此来判断借款人的借款背景、偿债能力。“同商量”就是银行不单关注贷款本身的风险，而且参与到企业发展的关键环节中去，建立起银行和客户共生共荣的关系。我们通过“九字诀”搭建出“人情网”，实现对 “根据地”小微业务的风险控制。

民泰银行通过积极开展数字化改革，搭建“数据网”，以“数据网”辅助“人情网”，把“跑街”和“跑数”结合起来，用科技手段完善客户准入评估体系，在贷款全流程中嵌入风控模型，定期向行内行外收集黑名单和预警信息，用到客户准入和贷后管理环节，做到“人机并控”。通过“人情网”和“数据网”的结合，传统的风控九字诀就有了升级版：“借助平台看品行”“交叉验证算实账”“人机交互同商量”，有效解决了信息不对称的问题，实现更精准的风险控制。

另外我们建设的移动工作平台突破网点设置的制约，打通了金融服务的“最后一公里”。客户经理人手一台PAD,进村入居，为小微客户提供离行一站式的金融服务，实现小微客户“一次都不用跑”。在车间、田间，民泰银行客户经理随身携带PAD现场办贷的场景随处可见，银行的远程作业中心对客户经理提交的资料、流程进行集中处理，既防范了风险又提升了效率，最快的半小时就能放款，高效又便捷。

在数字化改革中，智能化小微金融服务的普及需要庞大的科技保障团队提供后台支持，民泰的发展需要更多既懂业务又懂技术的复合型人才，所以我们也在加强与高校、科技公司以及政府相关部门的合作，探索提升数字化人才培养能力的新路径。2019年，民泰银行获批设立省级博士后科研工作站，成为台州第一家设立博士后工作站的金融企业，这标志着民泰在搭建高端人才培养平台，促进企业科技创新方面迈上了新台阶。

金融科技人才是数字化时代的稀缺资源，民泰银行总部从温岭迁至省会城市杭州，并且为引进人才抛出诚意十足的橄榄枝，就是希望筑巢引凤，聚才引智，吸引更多的金融科技人才加入民泰，蓄力赋能小微金融的高质量发展。

金融银行业本质上属于服务行业。目前金融产品同质化比较严重，竞争比较激烈，客户拥有较多的选择，稍不留神业务就被其他银行挖走。为了让客户拥有较好的粘性，民泰坚持下沉人员和数据，做精做深，提升服务意识，做实做细，让数字不再是数字，让服务更有温度。变找客户为“造”客户，挖掘个性化需求，量身定制服务方案，赢得客户信赖，良性互动，陪伴成长，最终实现双赢。

另外，良好的政策环境对我们的发展来说至关重要。党中央、国务院和各级政府对小微金融的重视和关心，是我们坚持市场定位的信心之源，省市各级政府为小微金融营造了良好的发展环境，省市各级监管部门对小微金融服务作了大量引领推动和具体指导。“两会”后全国全面提振市场信心，增强经济活力，实体经济全面恢复，稳中向好的态势越来越明显。金融与实体经济是共生共融的，实体经济发展的水平和质量决定着金融发展的水平和质量。所以，我认为小微金融还是有很大发展空间的，未来可期。

“草根浙商”从不因为“小” 而不为，财富的积累往往也是从经营一颗纽扣，一枚徽章，一只开关开始的。民泰和浙商一样，小处着手，“微”利是图，善小而精，无微不至。小企业有大市场，小银行有大情怀。民泰扎根于台州，从默默无闻的小县城温岭走出来，走到浙江，走向全国，还交出了一份亮眼的成绩，非常不容易，筚路蓝缕、披荆斩棘的创业历程生动诠释了我们引以为傲的浙商“四千精神”，令人赞赏和钦佩。祝愿民泰银行在波澜壮阔的中国式现代化进程中，用温暖的金融服务助推小微企业繁荣壮大，让小微不再微小，伴随前行奔“富”新未来的路上，如百合绽放，馨香满径。